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Dopo aver esplorato dettagliatamente iCribis, oggi ci concentriamo su un nuovo argomento che speriamo possa destare la vostra curiosità.

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IWBank Trading Private Investments è il ramo online del gruppo bancario UBI Banca. Si tratta di una realtà finanziaria solida, fondata nel 1999 che si caratterizza per la sua specializzazione nella gestione degli investimenti e nella consulenza finanziaria. Tra i servizi di punta si segnala il Trading Online per cui si pone come una piattaforma affidabile con una proposta di titoli di spessore, con opzioni su azioni statunitensi e il vantaggio di proporsi all’utente come sostituto di imposta ai fini della gestione fiscale del conto trading. In questa guida si forniscono tutte le indicazioni necessarie per effettuare una valutazione adeguata dell’affidabilità della piattaforma tramite la quale investire in modo diversificato parte del proprio capitale.

Quali sono i tipi di conto che si possono aprire con IWBank Trading

IWBank Trading, in quanto banca multicanale, oltre a un conto trading, offre alla clientela veri e propri servizi bancari comuni a qualsiasi filiale di homebanking, per cui l’apertura di un conto corrente, la dotazione di carte di debito, credito o prepagate, la possibilità di aprire mutui, richiedere prestiti i fidi, stipulare polizze o avviare gestioni patrimoniali. Oltre ai servizi tipici di una banca tradizionale, vi è la possibilità di aprire un conto trading, la cui registrazione avviene online. Per aprire uno qualsiasi dei conti online disponibili occorre:

  • La carta di identità;
  • Il codice fiscale;
  • Indirizzo e-mail e numero di cellulare.

Al termine della registrazione online occorre spedire il contratto firmato o firmarlo attivando la FEA (Firma Elettronica Avanzata). Durante la fase di registrazione occorre specificare la tipologia di conto tra:

  • IWBank Conto;
  • IWBank Trading.

L’attivazione del conto online IW Conto è di 5 €, mentre il Conto Trading è a canone zero e permette operazioni sui derivati con leva finanziaria e strumenti per strategie avanzate come IW Scalper e IW Super Scalper. È possibile optare per un conto corrente tradizionale online a cui affiancare un conto trading per sporadiche operazioni di borsa. L’apertura del conto è riservata ai maggiorenni, residenti in Italia. Vi si possono cointestare fino a 4 nominativi e il conto può essere sia privato che aziendale. Non è richiesto il deposito minimo. Chi apre un conto trading può fare richiesta al Customer Care di ottenere un accesso temporaneo alla piattaforma Quick Trade in modalità view only attraverso la quale si potrà solo vedere le funzioni della piattaforma, la struttura e gli strumenti senza operare neanche in modalità virtuale con denaro virtuale.

Se stai apprezzando la lettura di questo articolo, allora potresti voler leggere anche il nostro pezzo sulle Obbligazioni Astaldi.

Quali sono i prodotti su cui investire

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Con IWbank Trading  si può operare in 39 borse mondiali: le altre banche competitors in Italia permettono l’accesso a 26 borse (FINECO) e 20 (WeBank). Gli strumenti e i prodotti finanziari con cui si può operare con IWBank Trading sono:

  • Azioni;
  • Futures;
  • Opzioni;
  • Obbligazioni;
  • ETF;
  • Certificati;
  • Covered warrants.

Non si può effettuare trading su Forex o su prodotti CFD, questo pone la banca carente su certi aspetti – come l’offerta di ETF e mercati esotici – ma efficiente su altri come la buona copertura di mercati obbligazionari, azionari e dei derivati.

Costi e commissioni

Il cliente può scegliere la struttura commissionale tra profilo variabile e profilo adattivo. Il profilo variabile si applica ai mercati cash italiani come SeDEX, MTA, MOT-euroTLX. La commissione prevista è appunto variabile dallo 0,19% con un minimo di 2,50 € a transazione fino a un massimo di 18€ a transazione. Per chi opera sui mercati cash esteri ad esclusione di quello statunitense, si applica sul profilo variabile una commissione dello 0,119% su un minimo di 15 € a transazione.

Il profilo adattivo si applica a tutte le altre tipologie di mercati, ma si suddivide in 4 fasce. La prima fascia ha commissione più alte fino a scendere alla quarta fascia con commissioni più basse. Ciò che determina il passaggio da una fascia all’altra dipende dall’ammontare di commissioni generate durante l’operatività del mese precedente: maggiore è il numero di operazioni effettuate dal cliente nel mese precedente, minore è la commissione che si applica. Il primo mese di trading si parte dalla prima fascia con le commissioni più alte per un valore di 250 € in operazioni, man mano che le operazioni aumentano si passa a fasce più basse con commissioni ridotte, ma occorre aver generato operazioni per un valore compreso tra 500 € e 2500 €. Il sistema permette il passaggio di un solo livello al mese. Lo scopo è privilegiare i traders più attivi e disincentivare quelli occasionali o i risparmiatori dal profilo conservativo. In ogni caso, è un punto debole questo sistema di commissioni in confronto ai competitors come eToro o DeGiro che non applicano commissioni o si tratta di costi molto contenuti.

Oltre alle commissioni occorre tener presente i costi relativi alla tenuta del conto come per esempio i costi relativi al deposito e custodia dei titoli, l’accesso alle quotazioni in tempo reale sui mercati italiani è gratuito per chi effettua un’operazione ogni 90 giorni, altrimenti si applica un canone mensile di 2 €; per le quotazioni in tempo reale sui mercati esteri si applica sempre un canone mensile variabile che si può azzerare se si generano commissioni a partire da 50 €. Non sono previsti costi di inattività.

Quali sono le piattaforme di trading di IWBank

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IWBank Trading offre diverse piattaforme di trading di proprietà con cui operare tra cui 4Trader+ e l’app gratuita per tradare in mobilità. Oltre alle piattaforme di proprietà, IWBank Trading permette di agganciare il proprio conto a piattaforme esterne di terze parti quali Multicharts, Sphera, Grafic Tool Pro. L’ambiente trading di IWbank Trading non è molto intuitivo ed è concepita per i traders che hanno un minimo di esperienza nel settore. La schermata principale è la bacheca attraverso la quale organizzare l’area di lavoro aggiungendo o togliendo funzioni e finestre, potendo salvare il settaggio in base alle ultime modifiche apportate. La sezione “Portafoglio” si compone di 3 aree:

  • Portafoglio totale: visualizza tutte le posizioni aperte sul proprio conto.
  • Portafoglio intraday: visualizza le posizioni intraday;
  • Simulazione portafoglio: per costruire un portafoglio virtuale e simulare operazioni.

La fiscalità con trading IWBank

Sul piano fiscale, IWBank trading funziona da sostituto di imposta per i clienti fiscalmente residenti in Italia; ciò significa che la banca online si occupa di gestire la fiscalità riguardo ai guadagni generati con il trading e fare i calcoli relativi alle plusvalenze, i dividendi, le transazioni da trasmettere in sede di dichiarazione dei redditi. Si tratta del regime amministrato, tuttavia, il cliente a richiesta può adottare il regime dichiarativo, ma in questo caso sarà onere del cliente provvedere alla dichiarazione dei redditi e al computo dei redditi generati dal trading.

FAQ

Cos'è IWBank?

IWBank è una banca italiana online facente parte del Gruppo UBI Banca, specializzata in servizi di banking e di trading online. La banca offre una varietà di prodotti e servizi, tra cui conti correnti, carte di credito e debito, prestiti, investimenti e prodotti assicurativi. Essendo una banca online, IWBank permette ai suoi clienti di gestire le proprie operazioni bancarie digitalmente attraverso il sito web o l'app mobile.

Quali sono i vantaggi dell'uso di IWBank?

IWBank offre vari vantaggi grazie al suo modello di banking online:

  • Accesso 24/7: Puoi accedere al tuo conto e fare operazioni bancarie in qualsiasi momento e da qualsiasi luogo, purché tu abbia una connessione internet.
  • Costi ridotti: Le banche online tendono ad avere costi di gestione inferiori rispetto alle banche tradizionali. Questo può tradursi in commissioni più basse per i clienti.
  • Innovazione: IWBank offre un'ampia gamma di strumenti digitali per la gestione del denaro e degli investimenti, tra cui applicazioni per il mobile banking, strumenti di trading online, servizi di alert e notifiche, ecc.
  • Sicurezza: IWBank utilizza tecnologie avanzate per garantire la sicurezza delle transazioni e dei dati dei clienti.

Quali servizi di trading online offre IWBank?

IWBank offre una piattaforma di trading online che permette di operare su una vasta gamma di mercati finanziari, tra cui azioni, obbligazioni, ETF, fondi, futures, opzioni e CFD. La piattaforma offre vari strumenti per l'analisi di mercato, la gestione del portafoglio e l'esecuzione degli ordini. Inoltre, IWBank offre un servizio di consulenza in investimenti per aiutare i clienti a gestire i propri investimenti.

Come posso aprire un conto?

Puoi aprire un conto con IWBank attraverso il loro sito web. Dovrai fornire alcuni dati personali, tra cui il tuo codice fiscale, un documento d'identità valido e un documento che attesti il tuo indirizzo di residenza. Dopo aver compilato il modulo di apertura del conto, dovrai firmare il contratto e inviare la documentazione richiesta. Il processo può variare a seconda del tipo di conto che desideri aprire.

Come posso contattare il servizio clienti?

IWBank offre vari canali per contattare il servizio clienti. Puoi chiamare il numero di telefono dedicato, inviare un'e-mail, o utilizzare il servizio di chat live disponibile sul sito web. Inoltre, sul sito web troverai una sezione FAQ con risposte a domande comuni. Ricorda che le operazioni di banking e di trading comportano dei rischi e dovresti sempre cercare consigli indipendenti prima di prendere decisioni finanziarie.

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Autore: Laura Perconti

Immagine di Laura Perconti

Laureata in lingue nella società dell’informazione presso l'Università di Roma Tor Vergata, Laura Perconti segue successivamente un Corso in Gestione di Impresa presso l'Università Mercatorum e un Master di I livello in economia e gestione della comunicazione e dei nuovi media presso l'Università di Roma Tor Vergata.